En ausencia de fondos, los depositantes de PMC Bank sobreviven con préstamos, caridad

En ausencia de fondos, los depositantes de PMC Bank sobreviven con préstamos, caridad

Los riesgos de liquidez se han incrementado para las empresas financieras no bancarias.

En febrero, Kishan Lal, de 82 años, pidió ayuda al ministro de Finanzas de la India y dijo en un mensaje de Twitter que estaba listo para donar su riñón y ojos si alguien podía ayudar a conseguir fondos para tratar a su hija, que tenía un tumor cerebral. Los Lals tenían suficientes ahorros para superar la crisis médica: más de Rs 25 lakh ($ 33,450) en Punjab & Maharashtra Co-operative (PMC) Bank

Pero los retiros tenían un límite de 50.000 rupias de cada cuenta en ese momento porque las autoridades estaban investigando el fraude en PMC. El límite de retiro es ahora de 100.000 rupias por depositante. “Simplemente pedí dinero prestado de donde podía, tenía que salvar a mi hija”, dijo Lal.

“Si tuviera acceso a mi propio dinero, no me habría avergonzado”. El Banco de la Reserva de la India (RBI) tomó el control de PMC en septiembre pasado después de que fue acusado de fraude y ocultación de préstamos en mora.

Los altos funcionarios de PMC y los propietarios de una empresa de bienes raíces que recibió la mayor parte de los préstamos fueron arrestados. El límite de retiro ha dejado a muchos de los más de 900.000 depositantes de PMC en grandes dificultades.

Algunos dicen que están luchando para liquidar préstamos o pagar las tasas escolares de sus hijos, mientras que otros dicen que dependen de amigos para sus compras.

La situación en PMC también ha aumentado las preocupaciones sobre la salud de las decenas de miles de bancos cooperativos de la India, que a menudo prestan servicios a comunidades en el interior rural y tienen activos por valor de alrededor de 220.000 millones de dólares, alrededor del 11 por ciento de los activos totales del sector bancario de la India.

Estos bancos, muchos de los cuales son pequeños, están sujetos a una regulación menos estricta que los bancos comerciales y, actualmente, más de dos docenas de ellos enfrentan restricciones de préstamos o retiros por parte del RBI debido a irregularidades financieras. El coronavirus ha afectado duramente al sector bancario en general, lo que genera preocupaciones sobre el aumento de los préstamos incobrables a medida que aumenta la deuda de los hogares y las empresas.

Los riesgos de liquidez han aumentado para las empresas financieras no bancarias y el sistema bancario estatal necesita ser recapitalizado.

Pero a algunos analistas les preocupa que la pandemia probablemente tenga un efecto más pronunciado en los frágiles bancos cooperativos. “Ellos otorgan préstamos a prestatarios más riesgosos que tienen mayores probabilidades de incumplir debido a la pandemia”, dijo Jignesh Shial, analista bancario de corretaje Emkay Global

Cuando se le preguntó sobre la demora en la resolución de los problemas de PMC, Jai Bhagwan Bhoria, un administrador designado por el RBI para reactivar el banco, dijo a Reuters: “La recuperación es un proceso continuo y lleva tiempo para concretarse debido a los pasos legales y obstáculos enfrentados”.

Historia de dos prestamistas

La crisis de PMC también ha provocado batallas judiciales.

En uno de ellos, Sandeep Bhalla, cuyos padres tienen casi 100 rupias lakh bloqueadas en PMC, le dijo al Tribunal Superior de Delhi que los depositantes de PMC fueron “discriminados” en comparación con los del prestamista comercial Yes Bank. En marzo, el RBI impuso un límite de 50.000 rupias a los retiros de Yes Bank, el quinto banco más grande de la India en términos de activos, después de que sus finanzas se deterioraron. Pero menos de 24 horas después, el ministro de Finanzas anunció que el principal banco estatal de la India, SBI, inyectaría fondos en Yes Bank y posteriormente se levantaron las restricciones de retiro. El Ministerio de Finanzas dijo al tribunal que el gobierno no había infundido fondos en Yes Bank, pero fueron los inversores y el SBI quienes acudieron en su rescate, según documentos judiciales. El 57 por ciento de SBI es propiedad del gobierno.

El juez no estaba convencido.

Al señalar que los depositantes de PMC estaban en un “estado desesperado”, el tribunal dijo que el RBI y el Ministerio de Finanzas desempeñaron un papel crucial en el rescate de Yes Bank y les pidió a ambos que “profundizaran en el aspecto” de por qué los depositantes de PMC eran tratados de manera diferente. El RBI le dijo al tribunal que los dos prestamistas eran “fundamentalmente diferentes”, incluidas las diferentes regulaciones que los gobiernan.

También dijo que con las “finanzas realmente precarias” de PMC, ningún inversionista estaba dispuesto a rescatarlo. El Ministerio de Finanzas alegó que el RBI había rescatado al Yes Bank porque lo consideró necesario en interés del público y de los depositantes, pero el banco central no había propuesto tal rescate para PMC. El tribunal está programado para escuchar el caso a mediados de septiembre, justo antes del primer aniversario del colapso de PMC.

Cuando se le pidió más comentarios, el Ministerio de Finanzas remitió las preguntas de Reuters al RBI, que no respondió.

“Mejorate pronto RBI”

Establecido en 1984, PMC es un prestamista regional con 137 sucursales en seis estados y el año pasado tenía depósitos de $ 1.5 mil millones.

Yes Bank es mucho más grande con más de 1,000 sucursales en toda la India. Muchos depositantes dijeron que no estaban al tanto de las diferentes estructuras regulatorias de los bancos y creían que PMC era como cualquier otro prestamista comercial. “Si no era seguro, ¿por qué lo nombraron banco?” preguntó Pooja Chaudhary, de 26 años, quien dijo que tuvo que luchar durante horas el mes pasado para obtener la custodia del cuerpo de su padre después de que un hospital se negó a entregarlo hasta que ella liquidara las facturas médicas.

“Mi padre murió y yo ni siquiera podía llorar”, dijo Chaudhary, quien dijo que sus ahorros de 15 rupias lakh estaban bloqueados en PMC. A principios de este mes, decenas de depositantes de PMC organizaron una protesta en Mumbai y gritaron consignas contra el banco central: “Ponte bien pronto RBI. Gracias por hacer tan bien tu trabajo que perdimos todos los ahorros de nuestra vida”, decía un cartel. En Facebook, los depositantes publican videos y fotos regularmente para ampliar su solicitud de ayuda.

Cada día, se comparten cientos de mensajes en un grupo de aplicaciones de mensajería de Telegram de aproximadamente 4,000 miembros donde los depositantes discuten los próximos pasos, o simplemente se desahogan. Kishan Lal y su hija Bony dicen que siguen a merced de los préstamos.

El Sr. Lal dijo que ha desarrollado un problema de próstata pero que no lo está tratando y que se saltea sus medicamentos habituales para la presión arterial, ya que los ahorros siguen bloqueados en PMC.

Bony, de 43 años, está angustiada mientras lucha contra sus propias enfermedades.

“Es nuestro dinero pagado con impuestos que tanto nos costó ganar”, dijo, “y literalmente tenemos que rogar por él”.

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