RBI permite la reestructuración única de préstamos personales corporativos

RBI permite la reestructuración única de préstamos corporativos y personales

El RBI ha tomado disposiciones para la reestructuración de préstamos personales y corporativos.

En un alivio importante para los prestatarios corporativos y minoristas, el Banco de la Reserva de la India (RBI) permitió el jueves a los bancos optar por una reestructuración de los préstamos que enfrentan estrés debido a la crisis COVID-19 con el fin de mitigar los riesgos financieros estabilidad. La reestructuración se permitirá según el marco prudencial emitido el 7 de junio de 2019, dijo el gobernador del RBI, Shaktikanta Das. RBI también anunció la creación de un comité de expertos encabezado por el veterano banquero K V Kamath, que dará recomendaciones sobre varios parámetros a tener en cuenta en cada plan de resolución para préstamos corporativos.

“Con la intención de facilitar la reactivación de las actividades del sector real y mitigar el impacto en los prestatarios finales, se ha decidido proporcionar una ventana … para permitir a los prestamistas implementar un plan de resolución con respecto a las exposiciones corporativas elegibles sin cambio de propiedad y préstamos personales, al tiempo que clasifica tales exposiciones como estándar, sujeto a condiciones específicas “, dijo el RBI en su Declaración sobre Políticas Regulatorias y de Desarrollo.

Al anunciar la política monetaria, el gobernador Das dijo: “El tema subyacente de esta ventana de resolución es la preservación de la solidez del sector bancario indio”.

Los banqueros habían lanzado una nueva versión del préstamo de cuentas que enfrentan desafíos debido a la pandemia. La Asociación de Bancos Indios (IBA) también había dado su recomendación al respecto a RBI.

La semana pasada, la ministra de Finanzas, Nirmala Sitharaman, había dicho que el gobierno está trabajando con el RBI sobre la necesidad de reestructurar los préstamos para ayudar a la industria a superar el impacto del COVID-19.

“El enfoque está en la reestructuración. El Ministerio de Finanzas está comprometido activamente con el RBI en esto. En principio, la idea de que puede ser necesaria una reestructuración está bien asumida”, dijo Sitharaman.

RBI dijo además que la resolución bajo esta ventana se extiende solo a los prestatarios que enfrentan estrés debido a COVID-19. A la luz de experiencias pasadas con respecto al uso de tolerancias regulatorias, se están incorporando las salvaguardas necesarias, incluidas normas de entrada prudentes, condiciones de límite claramente definidas, convenios vinculantes específicos, validación independiente y monitoreo estricto del desempeño posterior a la implementación, dijo RBI.

Solo las cuentas de los prestatarios serán elegibles para la resolución bajo este marco que se clasificaron como estándar, pero no en incumplimiento por más de 30 días con cualquier institución de crédito al 1 de marzo de 2020, dijo.

El banco central dijo que el plan de resolución puede invocarse en cualquier momento hasta el 31 de diciembre de 2020 y deberá implementarse dentro de los 180 días posteriores a la fecha de invocación. Los prestamistas deberán mantener disposiciones adicionales del 10 por ciento sobre la deuda posterior a la resolución.

“Las instituciones crediticias pueden permitir la extensión del plazo residual del préstamo, con o sin moratoria de pago, por un período no mayor a dos años”, dijo.

RBI dijo que está constituyendo un comité de expertos bajo la presidencia de K V Kamath que le hará recomendaciones sobre los parámetros financieros requeridos, junto con los rangos de referencia específicos del sector para dichos parámetros, que se incluirán en cada plan de resolución.

El comité de expertos también llevará a cabo un proceso de validación de los planes de resolución para cuentas por encima de un umbral específico.

RBI dijo que siempre que los planes de resolución impliquen la conversión de una parte de la deuda en patrimonio y otros instrumentos de deuda, los instrumentos de deuda con términos similares al préstamo se contarán como parte de la deuda posterior a la resolución, mientras que la parte convertida en otro no capital los instrumentos deberán estar completamente escritos.

Con respecto a los préstamos personales, se prescribe un marco separado, dijo RBI.

“El plan de resolución para préstamos personales bajo este marco puede invocarse hasta el 31 de diciembre de 2020 y se implementará dentro de los 90 días posteriores”, dijo.

Se considera que el plazo más corto para los préstamos personales es adecuado ya que, a diferencia de las exposiciones corporativas más grandes, no habrá ningún requisito para la validación de terceros por parte del comité de expertos o las agencias de calificación crediticia, ni la necesidad de un acuerdo entre acreedores (ICA), RBI dijo.

Los contornos del plan pueden decidirse con base en las políticas aprobadas por la junta de los prestamistas, sujetas a la extensión del plazo residual del préstamo, con o sin moratoria de pago, por un período no mayor a dos años, dijo.

El banco central dijo que los prestamistas tendrán que hacer revelaciones sobre el número de cuentas donde se ha implementado una reestructuración única bajo esta ventana trimestralmente a partir del 31 de marzo de 2021.

Hablando sobre la refundición del préstamo por única vez, el presidente del Banco Estatal de India, Rajnish Kumar, dijo que el RBI ha abordado la necesidad de ofrecer algún tipo de mecanismo de reestructuración para las cuentas estándar que enfrentan dificultades en la reestructuración de la deuda.

“Acogemos con beneplácito el hecho de que un nuevo marco de resolución para la instalación de estrés relacionado con COVID-19 se ha extendido a grandes préstamos corporativos, para pymes y personales con las garantías necesarias en cada segmento”, dijo Kumar.

El director general y CEO de Indian Bank, Padmaja Chunduru, dijo que el RBI ha anunciado un paso completo, ya que aborda el estrés no solo en el segmento corporativo, sino también en las MIPYME y los sectores minoristas.

“Los bancos querían cierta flexibilidad para evaluar el requisito de reestructuración y creo que eso se cumple ahora”, dijo.

El Dr. MD y CEO del Banco de Maharashtra, A S Rajeev, dijo que los cambios regulatorios como la creación de un comité de expertos para planes de resolución de préstamos corporativos y personales y un aumento del valor del préstamo para el oro proporcionarán un apoyo adecuado a la industria financiera y a la economía en general. L Viswanathan, socio de Cyril Amarchand Mangaldas, dijo que las pautas de reestructuración son un equilibrio apropiado de ser consciente de la angustia inmediata, así como de las salvaguardas a más largo plazo.

El socio de PwC, Kuntal Sur, dijo que la ventana de reestructuración propuesta cubre todos los sectores y proporcionaría una línea de vida muy necesaria para las empresas y los prestatarios minoristas afectados por la crisis COVID-19.

(Esta historia no ha sido editada por el personal de NDTV y se genera automáticamente a partir de un feed sindicado).

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